डिजिटल बैंक उम्बा ने $15 मिलियन जुटाए, तीन नए अफ्रीकी बाजारों में विस्तार करने की योजना – Vanity Kippah

Written by Frank James

नाइजीरिया में और सामान्य तौर पर अफ्रीका में डिजिटल बैंकों की कोई कमी नहीं है। इस क्षेत्र में मोबाइल के उपयोग में तेजी से वृद्धि और संबंधित बढ़ती युवा आबादी के साथ, इन फिनटेक का मानना ​​​​है कि अब बैंकिंग से लेकर गैर-बैंकिंग तक हर बाजार श्रेणी में वित्तीय सेवाएं प्रदान करने का सही समय है।

हमने अतीत में इनमें से कई प्लेटफार्मों को कवर किया है। उनकी व्यापक पिच कम सेवा वाले बाजार को वित्तीय सेवाएं प्रदान करना है, इसलिए उनके ग्राहक अनिवार्य रूप से ओवरलैप करते हैं। नवीनतम विकास में, नाइजीरिया के लागोस में संचालित एक डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म उम्बा ने सीरीज ए फंडिंग में $15 मिलियन जुटाए हैं।मैं लगभग दो साल पहले खबर आई थी कि फिनटेक ने $ 2 मिलियन का सीड राउंड जुटाया था।

उम्बा ने कहा कि यह उन लोगों को पारदर्शी और सुलभ वित्तीय उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है जिन्हें पूरे अफ्रीका में पुराने बैंकों द्वारा सेवा नहीं दी जाती है – इस क्षेत्र की आबादी का केवल 43% ही वित्तीय संस्थानों के खाताधारक हैं।

इसकी विशेषताओं में मुफ्त बैंक खाते, इंटरबैंक ट्रांसफर, पीयर-टू-पीयर ट्रांसफर और बिल भुगतान शामिल हैं। ये मानक विशेषताएं हैं जो अफ्रीका में डिजिटल बैंक प्रदान करते हैं चाहे वे पहले जमा हों जैसे कुडा, क्रेडिट पहले फेयरमनी या कार्बन, या दोनों फिनटेक फार्म की तरह।

कंपनी के सीईओ, टियरनन कैनेडी ने एक फोन कॉल के दौरान Vanity Kippah को बताया कि उम्बा बैंकिंग उत्पादों के व्यापक स्पेक्ट्रम को बेचने से पहले ग्राहकों के लिए तरलता की समस्या को हल करने के लिए, नुबैंक द्वारा विकसित क्रेडिट-संचालित मॉडल का उपयोग करती है।

इसलिए, निम्न के अलावा मुफ़्त चालू खाता, मुफ़्त भुगतान और बिल भुगतान प्राप्त करने के लिए, उम्बा उपयोगकर्ता ऋण प्राप्त कर सकते हैंमैं कैनेडी ने कहा कि कंपनी क्रेडिट उत्पादों की पेशकश करने के लिए ग्राहकों द्वारा उत्पन्न मालिकाना डेटा का उपयोग करती हैमैं फिनटेक कंपनी उपभोक्ताओं से 10% मासिक ब्याज वसूल कर अपना अधिकांश राजस्व उत्पन्न करती हैमैं

“मुझे लगता है कि हम बाजार में सबसे सस्ते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि हम डेटा एकत्र करते हैं और सेकंड में क्रेडिट देने के लिए ग्राहक के प्रदर्शन के आधार पर हर महीने स्वचालित अंडरराइटिंग और रिट्रेनिंग मॉडल बनाते हैं,” कैनेडी ने कहा, जिन्होंने 2018 में सीएफओ बैरी ओ’महोनी के साथ कंपनी की सह-स्थापना की। मैंजब बात आती है तो हम कक्षा में भी सर्वश्रेष्ठ होते हैं उधार, हमें बाजारों में सबसे कम ब्याज दरों की पेशकश करने में सक्षम बनाता है, ”वे कहते हैं।

काफी दिलचस्पइस सीरीज ए राउंड के हिस्से के रूप में, उम्बा ने कुछ नुबैंक अधिकारियों को कुछ चेक लिखने के लिए मना लियामैं

“नुबैंक के लोगों ने देखा कि हम क्या कर रहे हैं और उन्होंने माना कि यह उभरते बाजारों के लिए सही मॉडल है। बड़े पैमाने पर ग्राहकों को हल करने और उनका बीमा करने के लिए क्रेडिट सबसे कठिन समस्या है विभिन्न बाजार है चुनौतीपूर्ण। इसे बनाने में हमें 18 महीने लगे। लेकिन अब यह हवा में है और प्रदर्शन कर रहा है,” कैनेडी ने कहा।

अन्य निवेशकों में मोंजो के सह-संस्थापक टॉम ब्लोमफील्ड और पिछले बैकर्स लैची ग्रूम और एसीटी वेंचर्स शामिल हैं।मैं लक्स कैपिटल, पाम ड्राइव कैपिटल, बनाना कैपिटल और सुव्यवस्थित वेंचर्स जैसे नए निवेशक शामिल हुए, जबकि वीसी फर्म कोस्टानो वेंचर्स ने दौर का नेतृत्व किया। फिनटेक ने अब तक कुल 17.5 मिलियन डॉलर जुटाए हैं।

उम्बा अब लगभग दो वर्षों से परिचालन में है। कुछ वित्तीय डेटा साझा करने के लिए कहे जाने पर कैनेडी ने कठिन संख्या नहीं दी, लेकिन केवल यह कहा कि कंपनी ने हर तीन महीने में अपने राजस्व को दोगुना कर दिया है क्योंकि यह 18 महीने पहले Google Play Store पर 1 मिलियन से अधिक इंस्टॉल के साथ लॉन्च हुआ था।

कैनेडी ने माना कि इंजीनियरिंग और ग्राहक अनुभव पर कंपनी का ध्यान इस विकास के लिए महत्वपूर्ण थामैं उन्होंने यह भी कहा कि वे उम्बा की सेवा करने के लिए एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे विभिन्न बाजार, मुद्राएं और भुगतान अवसंरचना।

मैंठेठएक पुराने बैंक की तरह, कुछ स्टार्टअप अपने ग्राहकों के लिए टर्नकी बैंकिंग सिस्टम खरीदें और अनुकूलित करेंमैं लेकिन वे पहले ग्राहक के बारे में नहीं सोचते। हमारे लिए, हमने कोर बैंकिंग सिस्टम को शुरू से ही डिजाइन किया है और ग्राहक को बैंकिंग और मोबाइल मनी मार्केट दोनों में कुछ ही समय में एक दर्जी अनुभव प्रदान करने में सक्षम हैं, “सीईओ ने कहा।

“हम सभी खुली बैंकिंग जानकारी ले सकते हैं और इन विभिन्न खंडित भुगतान प्रकारों और डेटा प्रकारों के साथ बड़े पैमाने पर इसका बीमा कर सकते हैंमैं व्यवहार में हमारे लिए इसका मतलब यह है कि हमारे पास कई मुद्राएं हैं, हम कई देशों में जा सकते हैं, हम सभी प्रकार के भुगतान कर सकते हैंमैं और इसमें समय लगता है। लेकिन अगर आपको चलने की क्षमता मिल जाए? चरम प्रतियोगियों के खिलाफ जल्दी। ”

अफ्रीकी बाजारों में एक इंटरऑपरेबल डिजिटल बैंकिंग अनुभव स्थापित करना एक कठिन काम है, खासकर बैंकों और मोबाइल मनी ऑपरेटरों के बीच। और उम्बा ने अभी तक कैनेडी के दावों को अपडेट नहीं किया है, नाइजीरिया में उनके एकमात्र ऑपरेशन को देखते हुए। इसलिए यह कहना जल्दबाजी होगी कि क्या कंपनी पूरे महाद्वीप में विभिन्न प्रणालियों के माध्यम से ऋण प्रदान करने और वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में सक्षम होगी।

हालांकिनई फंडिंग कंपनी को इसका परीक्षण करने की अनुमति देगी क्योंकि वह मिस्र, घाना और केन्या सहित नए बाजारों में लॉन्च करने की तैयारी कर रही है, जहां मोबाइल मनी प्रमुख है।

उम्बा से पहले, कैनेडी एक डेटिंग ऐप, पियरअप के सीटीओ थे, और आईओटी कंपनी कैनरी में इंजीनियरिंग टीम का नेतृत्व करते थे। ओ’महोनी, वहीं दूसरी ओरयुगांडा, रवांडा, मोज़ाम्बिक, तंजानिया और केन्या में संचालन के साथ एक ब्रिटिश फिनटेक, टोला मोबाइल के संचालन के पूर्व प्रमुख थे।

संस्थापकों ने Vanity Kippah को बताया कि उन्होंने उम्बा के भौगोलिक विकास के नए चरण के लिए कई प्रमुख लोगों को काम पर रखा है, जिसमें इंटरस्विच के पूर्व-सीएफओ और जिंगा के वरिष्ठ कर्मचारी शामिल हैं।

उम्बा अगले 18 महीनों में डेबिट कार्ड, बचत खाते और स्टॉक ट्रेडिंग को शामिल करने के लिए कुछ उत्पाद विस्तार कर रही है।

मैंइस बिंदु पर हमने क्रेडिट और व्यय का समाधान कर लिया है; आगे क्या है बचत और निवेश, नए बाजार बनाना जो खुलते हैं, इसका मतलब है कि हमारे तीन नए बाजारों में काम पर रखना, “कैनेडी ने कहा।

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